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新移民登陆美国，了解并购买合适的医疗健康保险是一件非常重要的事情。这主要是因为美国的医疗费用十分昂贵，如果没有疗保险的保障，一场重病或严重外伤甚至可使普通的美国家庭陷入破产的境地。

相应的，如果你购买了医疗保险，一般保险范围都会覆盖部分医生诊所看病检查，住院，手术治疗，以及处方药的费用。特别是，对于重大疾患或者严重外伤，保险公司可以支付绝大多数的医疗费用，使个人避免巨额的医疗费用支出。

今天，我们就来详细了解下，新移民到美国后如何选择合适自己和家庭的保险计划？

首先，美国保险分为两大类：商业私人医疗保险，社会医疗保险。

商业保险覆盖人群广泛，大多数保险公司为美国公民和合法移民（在美国有正式工作的外国人可以加入公司的group保险，通常也在这个范畴内）提供本土医疗保险，外国人在美国期间不能参加美国政府的公费医疗保险。年满65周岁且在美国工作并纳税至少10年以上才有资格获得社会医疗保险。

因此，大部分人需要自行购买商业医疗保险，这就涉及到我们常常听说的“奥巴马医疗保险”。

奥巴马医疗保险

奥巴马医疗保险是美国时任总统奥巴马2010年签订的医疗法案《患者保护与平价医疗法案》，我们一般称之为奥巴马医疗法案。

该法案的宏最终目的是为美国全民提供“可以负担得起”的医疗保险。因此，奥巴马保险具有以下几个特点：

⏩ 谁可享受奥巴马保险补助？

为了让全民都购买医疗保险，美国政府为通过医疗保险市场购买保险的个人提供补助，一般收入在联邦贫困线100％～400％，收入在1.2万-4.9万以内都可以领取不同程度的补贴。

新移民如果刚登陆美国，可以预估收入范围，来看是否可以领取补助，之后再根据实际收入情况，多退少补。

特别注意，奥巴马医保的申请开放期一般是当年11月至次年1月份，有些州有自己的医疗交易市场，因此适用的具体日期可能会不同。只有在开放期申请的保单才能够保证承保，一旦错过，只有等到下一个开放期，也就是要再等一年。

新移民的医疗保险计划选择

奥巴马医疗法案下，主要有四大类管控型医疗保险公司：

1.健康维护组织Health Maintenance Organization，简称 HMO

HMO保险计划的保险费相对比较便宜，病人自付费用的比例也较低，是管控型医疗保险计划中最便宜的类型，适合需要经济实惠的健康保险的投保人。

HMO的缺点是医生选择性少。每个HMO都有自己的医生和医院网络，会员必须在网络内的医疗保健单位就医，保险公司才会报销相关的费用，急诊情况除外。

优点是健保医生比较熟悉投保人整体健康状况。缺点是，病人必须通过健保医生转诊才可以去看专科医生或住院治疗。

2.优选医疗机构 Preferred Provider Organization，简称PPO

PPO是介于按服务收费保险和HMO之间的一种自选式保险计划。PPO保险公司通过与医生医院谈判获得优惠的医疗服务价格，提供给PPO的会员。PPO的保险费通常比HMO更高。

参加PPO保险后，保险公司向会员提供一份优选医疗机构名单。在网络内的医疗机构就诊时，投保人可以得到会员的优惠折扣价，保险公司将支付大部分的医疗费用。

PPO的会员也可以选择网络外的医疗机构，但个人自费的比例比较高，保险公司报销医疗费用的比例相应更低。

PPO的优点是投保人不需要指定基础保健医生，看专科医生也不需要通过健保医生转诊去看专科医生。

3.指定医疗服务机构 Exclusive Provider Organization，EPO

指定医疗服务机构 EPO 保险计划通常要求会员必须在保险公司指定的医疗服务网内就医。 

参加EPO保险计划后，一般不需要指定的基础保健医生，看专科医生时可以不经过转诊。

EPO保险计划的保险费和病人自己分担的医疗费用（自付、共同保险等）都比较低，是比较便宜的一种保险计划，但EPO保险计划只报销在其医疗服务网内的医疗费用。 

有些较便宜的 EPO 保险计划的医疗服务网络比较小，可供选择的医院诊所等医疗机构有限。

4. 定点服务组织 Point-of-Service，简称POS

POS是一种结合HMO和PPO的保险形式。它比HMO有更多的选择性，同时也比PPO的费用更低。

POS也有自己的医疗保健网络。与HMO一样，POS的会员需要指定健保医生。在需要时，必须由健保医生将投保人转诊到保险公司指定网络内的专科医生，这样确保降低医疗费用。

如果在POS的网络内就医，个人支付的医疗费用比例较低，保险公司会承担大部分的费用。

与HMO不同的是，POS的会员也可以自己直接到POS网络外的专科医生诊所就诊。在这种情况下，POS保险公司也会报销您的部分医疗费用，但病人需要自己支付的自付款和共同付款部分相对较高。

所以，POS具有HMO的较低保险费的优势，但也给了会员更多自主就医的选择。

如何购买保险计划?

奥巴马医保计划对保险公司和本人分担费用比例的不同，划分了四个医保计划书：

在美国购买保险计划的方式主要有以下几种：

政府的医疗保险市场平台：通过奥巴马保险的医保市场平台购买并申请补助，必须提交报税资料与收入证明来评估是否合格。

找保险经纪公司：好处是保险经纪会帮你评估最适合你的保险计划，而且现在有不少华语保险经纪，所以不用太担心英文不够好、看不懂保险条例。

找医疗保险公司直接买保险：不通过保险经纪，直接跟医疗保险公司购买。

奥巴马保险的保费

奥巴马保险的保费只和以下四个因素有关：

一般来说，铜计划的月保费最低，白金计划的月保费最高。这四种不同金属类别保险计划的主要区别在于医疗费用分担比例的不同，保费越高自付比例越低，参保者可自行选择。

我们建议，新移民在购买保险之前，综合评估自己和家人的健康状况，保险费用预算等因素，类比较保险计划方案，最终评估最合适自己的保险计划。举个例子，如果是4口之家，一年去医院1-2次，可以选择铜计划或者银计划，可以用相对更低的报废预防大病，避免“百万账单”，性价比更高。

参与的条件

免费参加 Medicare老年人医疗保险需要年满65周岁，并且在美国工作并纳税至少十年以上。获得美国绿卡的老人在移民美国满五年后也可以自费购买 Medicare医疗保险。

保险的福利

联邦医疗保险（Medicare）分为四大类。

⏩ Medicare A住院保险

覆盖范围：

通常如果持保人和配偶在工作时间内缴纳了医保税，就不需要支付A部分保险每月的保费，因此，被称为免保费的A部分。如果没有资格的话，可以选择购买A部分。

⏩ Medicare B 补充医疗保险

覆盖范围：

补充医疗保险为受益人支付80％在医生诊所治疗的费用。

⏩ Medicare C 医疗保险优惠计划

该计划包括A部分，B部分，一般情况也会包括D部分大多数计划提供原有Medicare不承保的额外福利，比如眼科，耳科和牙科。

医疗保险优惠计划是经过政府特许的保险公司为联邦医保受益人设计的一些额外医疗服务保险。

⏩ Medicare D 处方药物计划

处方药保险的费用(这里包括一些疫苗比如流感疫苗，带状疱疹疹疫苗，破伤风等等)。处方药保险覆盖范围包括仿制药 (generic) 和原研药 (Brand)。Medicare 有自己的承保的药物清单，来确保了大多数人能拿到他们生病时需要的药。

处方药物计划是政府补贴的药物福利计划，参加此计划的受益人支付额外的保险费，可以低价购买处方药。

新移民如何获得社保？

⏩ 在美国工作并交纳医疗保险税十年以上者

这类人群年满65周岁后便符合免费加入Medicare的条件，可以参加Medicare A保险，即不用再支付保险费。如果需要，也可以购买Meicare B保险以及Medicare D保险作为补充保险。

⏩ 合法移民美国满五年，但没有在美国工作或交纳医疗保险税满十年者。

该类人群在满65周岁以后，不能得到免费的 Medicare 医疗保险，但可以自费购买 Medicare 医疗保险。

⏩ 移民美国不满五年，或者年龄不满65周岁者，不能购买Medicare。

以上就是新移民参与美国医疗保险的相关介绍。如果您也想申请美国移民，可以早日规划适合自己的移民项目。